贷前风险管理体系
实现智能秒级实时审批、多维度立体化数据决策、征信数据成本最优、差异化客户授信等,从而最终实现提高贷前审批效率,降低风险损失的目的
系统工具
包括贷前决策引擎和智能一体化信用卡及信贷审批系统
01
  • 数据实时平台
  • 决策引擎
  • 外部数据平台
  • 接口开发
02
  • 业务流调度平台
  • 进件管理
  • 坐席管理
  • 审批业务流
贷前风险策略
包括准入策略、反欺诈策略、外部资信及查询策略、转人工策略和授信策略
准入策略
硬性排除条件、黑名单剔除规则、征信准入规则
反欺诈策略
基于行内历史申请数据建立关系网络模型,建立反欺诈规则
外部资信策略
外部数据接入方案
外部数据审批策略
外部资信数据查询策略
根据外部数据查询成本以及收费方式,确定外部资信数据的查询顺序,节约数据征信成本
转人工策略
对案件进行风险提示,提高人工审核的效率
授信策略
结合客户风险等级、优质条件、收入与负债,计算输出客户初始授信额度
数据模型体系
包括专家申请评分模型、信用评分矩阵、收入模型、黄页库和数据监控
  • 专家申请评分模型
    专家申请评分模型
    结合人行报告查询状态细分客群,分别构造有人行信用评分、无人行信用评分
  • 信用评分矩阵
    信用评分矩阵
    结合信用评分、人行征信评分建立风险评级矩阵
  • 收入模型
    收入模型
    基于行内数据、外部征信数据,预测客户收入与负债,作为授信基准
  • 黄页库建设
    黄页库建设
    黑名单建设
    催收电话库建设
    中介电话库建设
  • 数据监控
    数据监控
    贷前相关数据监控指标、报表