贷前风险管理体系

实现智能秒级实时审批、多维度立体化数据决策、征信数据成本最优、差异化客户授信等,从而最终实现提高贷前审批效率,降低风险损失的目的

系统工具

包括贷前决策引擎和智能一体化信用卡及信贷审批系统

贷前风险策略

包括准入策略、反欺诈策略、外部资信及查询策略、转人工策略和授信策略

数据模型体系

包括专家申请评分模型、信用评分矩阵、收入模型、黄页库和数据监控

系统工具

贷前决策引擎

  •  数据实时平台
  • 决策引擎
  • 外部数据平台
  • 接口开发

智能一体化信用卡及信贷审批系统

  • 业务流调度平台
  • 进件管理
  • 坐席管理
  • 审批业务流

贷前风险策略

准入策略

硬性排除条件、黑名单剔除规则、征信准入规则

外部资信策略

  • 外部数据接入方案
  • 外部数据审批策略

转人工策略

对案件进行风险提示,提高人工审核的效率

反欺诈策略

基于行内历史申请数据建立关系网络模型,建立反欺诈规则

外部资信数据查询策略

根据外部数据查询成本以及收费方式,确定外部资信数据的查询顺序,节约数据征信成本

授信策略

结合客户风险等级、优质条件、收入与负债,计算输出客户初始授信额度

数据模型体系

专家申请评分模型

结合人行报告查询状态细分客群,分别构造有人行信用评分、无人行信用评分

收入模型

基于行内数据、外部征信数据,预测客户收入与负债,作为授信基准

数据监控

贷前相关数据监控指标、报表

信用评分矩阵

结合信用评分、人行征信评分建立风险评级矩阵

黄页库建设

  • 黑名单建设
  • 催收电话库建设
  • 中介电话库建设