贷中风险管理体系

对客户行为实时侦测,对于高风险交易行为实时风险预警,提前进行风险止损。加强贷中客户经营,开发调额、分期策略,提高客户满意度,增加收入

系统工具

包括贷中决策引擎和账户管理系统

贷中风险策略

包括贷中风险预警策略、调额及分期策略、交易反欺诈策略和征信查询策略

数据模型体系

包括首逾预测模型、行为评分模型、其它贷中模型和数据监控

系统工具

贷中决策引擎

  •  数据实时平台
  • 决策引擎
  • 外部数据平台
  • 接口开发

账户管理系统

  • 分期审批模块
  • 额度管理模块
  • 交易反欺诈模块

贷中风险策略

贷中风险预警策略

建立贷中行为评分,结合交易信息对客群进行分类,制定贷中风险预警规则,对风险客户提前预警

分期策略

  • 分期准入策略,制定账户分期、单笔分期以及现金分期的准入策略
  • 分期定价策略,结合客户的用卡情况及风险等级,制定差异化定价策略

调额策略

包括客户永额、临额调控策略,建立行为评分,结合交易数据对客群进行分类,制定调额策略,从而提高客户满意度及增加收入

交易反欺诈策略

根据客户的交易时间、交易金额、地点、交易商户等信息,结合行为评分,制定交易反欺诈策略,对于可疑交易进行提醒侦测

人行征信查询策略

根据行为评分,结合贷中相关策略,对客群进行分类,制定人行征信查询策略,达到数据成本最优

数据模型体系

首逾预测模型

结合用户申请信息、人行信息及交易信息开发首逾预测模型,提前预测出现首逾的概率

其他贷中模型

根据业务需要,开发相关模型

行为评分模型

结合用户的申请信息及交易信息,开发行为评分模型,对客户进行风险分群

数据监控

贷中相关数据监控指标、报表